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Come investire i tuoi soldi: una guida per principianti?
Come investire i tuoi soldi: una guida per principianti
Vuoi imparare a investire ma non sai da dove cominciare? Abbiamo messo insieme questa pratica guida per investire per i principianti per metterti sulla strada giusta per proteggere e far crescere i tuoi soldi duramente guadagnati.
Chi può investire?
Subito, rispondiamo a questa domanda: chi può investire?
La risposta è davvero semplice: chiunque!
Abbiamo questa immagine nelle nostre teste di investitori che assomiglia o al tizio del gioco Monopoli o come a Gordon Gekko di Wall Street.
C'era una volta, quello poteva essere vero. Dopo tutto, gli uomini già ricchi erano quelli con il denaro e il tempo da dedicare al mercato azionario.
Tuttavia, non è più il caso. In gran parte grazie a Internet, gli investimenti sono stati democratizzati. In realtà, puoi iniziare con solo pochi dollari.
Chiunque, indipendentemente dall’età, dal sesso, dal reddito, ecc., può farlo iniziare a investire oggi.
Perché dovresti investire i tuoi soldi?
Ho sentito la stessa storia da molte persone che conosco: "Qual è il punto di investire? Ho così pochi soldi da investire rimasti dopo aver pagato i miei conti. O non farò abbastanza per fare la differenza, o perderò tutto! "
Cominciando dall'inizio. Noi di Investor Junkie certamente non vogliamo che tu perda tutto. Ecco perché avvisiamo la gente contro comportamenti rischiosi come il day trading. Il nostro obiettivo è fornire modi sicuri e sostenibili per far crescere i vostri soldi per eventi importanti come la pensione o l'istruzione universitaria dei vostri figli. Certamente non vogliamo che tu giochi via quel prezioso gruzzolo!
Per quanto riguarda l'altro punto: non avere molti soldi per farlo iniziare a investire - rimarrai sorpreso di quanto poco possa fare molto. Questo grazie al potere dell'interesse composto.
Con l'interesse composto, il tempo è dalla tua parte.
Supponiamo che tu abbia 25 anni e puoi investire $ 5,000 all'anno per investire. Sono i soldi che potresti aver accumulato dai bonus delle festività del tuo capo e dei tuoi compleanni dalla buona zia Mabel.
Ad ogni modo, se investissi $ 5,000 ogni anno per gli anni 40, quando sei 65 e sei pronto per andare in pensione, avrai speso solo $ 200,000. Ma se dovessi investire quei soldi in un investimento sicuro con, ad esempio, un rendimento annuale 7%, avrai guadagnato $ 1,068,048. Più di $ 1 milioni!
E se aumentassi i tuoi contributi mensili, vedresti ancora più soldi quando è ora di andare in pensione. Naturalmente, anche se i Millennials sono perfettamente pronti a trarre il massimo vantaggio dalla capitalizzazione, chiunque può trarne beneficio.
Tuttavia, quanto prima inizi a investire, tanto meglio, anche se sei un adolescente.
Ecco alcuni passaggi essenziali che dovresti eseguire quando inizi il tuo percorso di creazione di ricchezza.
Quando è il momento giusto per iniziare a investire?
La risposta a questa domanda dovrebbe essere un gioco da ragazzi. La risposta ovvia è adesso! Ricorda, come ho detto sopra, il tempo è dalla tua parte. Quindi approfitta di questo vantaggio.
Ora, naturalmente, il modo in cui investi e ciò che dovresti investire può variare con l'età. Ad esempio, se hai 30 anni, hai qualche decennio prima di andare in pensione. Puoi giocare con investimenti a lungo termine, come titoli che sarebbero troppo rischiosi per qualcuno al culmine del pensionamento. Dopotutto, le azioni possono perdere rapidamente il loro valore, ma se hai 30 più anni prima di aver bisogno di quei soldi, puoi permetterti di fare quel gioco d'azzardo.
Se sei più vicino all'età della pensione, vuoi concentrarti sul mantenimento di ciò che hai già. Investimenti più sicuri e stabili, soprattutto se sono coinvolti dividendi, sono una scelta migliore per te.
In cosa dovresti investire?
Prima che inizi investendo i tuoi soldi, dovresti avere una comprensione dei diversi tipi di classi di attività disponibili oggi per gli investitori. Possiamo definire la “classe di attività” semplicemente come un gruppo di tipi di investimenti simili. Puoi investire in una o più classi di asset. Un mix di classi di attività può darti un portafoglio completo in grado di resistere agli alti e bassi. Ad esempio, il settore immobiliare potrebbe aumentare mentre le azioni scendono! Il mix di classi di attività nel tuo portafoglio è spesso chiamato asset allocation.
Ecco le classi di investimento di base per gli investitori:
Azioni: in sostanza, azioni. Possiedi azioni in qualcosa.
Reddito fisso: noto anche come debito. Prestate denaro a un governo o un'istituzione e vi sarà pagato un interesse in cambio. Gli esempi includono obbligazioni e certificati di deposito.
Contante: include anche le disponibilità liquide. Ad esempio, investi i tuoi soldi in un conto di risparmio a pagamento.
Immobiliare: qui possedete una proprietà fisica.
Materie prime e metalli preziosi: come nel settore immobiliare, possiedi una cosa fisica, che si tratti di pance d'oro, di olio o di maiale. Puoi scambiarli, ma per fortuna, raramente devi prenderne possesso.
Futures e altri derivati: le proprie negoziazioni (future, opzioni, ecc.), Il cui valore dipende da un'attività sottostante. È complicato, ma puoi leggere di più qui.
Qual è il tuo stile di investimento?
Se sei come la maggior parte di noi, sei stato indotto a prendere uno di quei stupidi quiz su Facebook: quale Star Trek Alien sei? Quale formaggio francese puzzolente abbina la tua personalità? Conosci il trapano.
Bene, eccone uno che è effettivamente utile: qual è il tuo stile di investimento?
L'unico modo per rispondere veramente a questa domanda è essere onesti con te stesso. Dai uno sguardo ai due principali profili degli investitori e determina quale si adatta al meglio al tuo stile di investimento.
Con quale affermazione siete d'accordo?
"Preferirei che un professionista gestisse i miei investimenti per me." Se preferisci "impostarlo e dimenticarlo", sarai più felice utilizzando un consulente robo. Fanno tutto il lavoro pesante per te! Tuttavia, potresti trovare la mancanza di controllo su ciò che investi nel limitare.
"Mi piace fare la ricerca e raccogliere gli investimenti da solo." Preferisci un approccio pratico? Se provi un brivido di ricerca e controllo su ciò che è nel tuo portafoglio, sei un tipo fai-da-te di un investitore. Farai il meglio trovando il miglior broker di borsa, rimboccandoti le maniche e andando al lavoro.
Scegli la tua strategia di investimento
Prima di iniziare a investire, dovresti pensare a quale tipo di strategia ti piacerebbe utilizzare. Questo passaggio implica la determinazione di quali sono i tuoi obiettivi finanziari, inclusi ciò per cui stai risparmiando e investendo, quando quell'evento si verificherà e quanto ti servirà.
Ci sono molte diverse strategie finanziarie tra cui scegliere, da azioni e fondi a beni immobili e prestiti peer-to-peer. Alcune strategie richiedono che tu sia attivamente impegnato nell'investire, mentre altri sono "impostalo e dimenticalo".
Non tutte le strategie di investimento funzioneranno per tutte le persone. Ecco perché è necessario considerare prima la propria situazione finanziaria, sia presente che futura.
Ecco una breve panoramica di alcune delle strategie di investimento più popolari:
Investire Buy-and-Hold: ci sei dentro per molto tempo. Questa strategia a lungo termine comporta l'acquisto di scorte ora e il mantenimento di esse per anni, quando si spera che valga di più.
Investimenti in crescita: molti di questi giochi sono più brevi di quelli che si ottengono con buy and hold. Con gli investimenti in crescita, si acquistano titoli i cui guadagni dovrebbero superare il mercato nel suo complesso.
Settore immobiliare: che si tratti di acquistare azioni in un progetto di crowdfunding o di riparare e ribaltare una casa da soli, gli investimenti immobiliari possono essere tra i più redditizi e redditizi. investimenti a breve termine là fuori. C'è anche molto rischio, tuttavia.
Prestito peer-to-peer: per i nostri scopi, ciò comporta l'utilizzo di una piattaforma come Lending Club o Prosper. Investite in titoli di debito fruttiferi che non sono esenti da rischi ma che hanno un potenziale enorme per gli investitori.
Abbiamo creato una guida con alcuni buoni punti di partenza per i principianti. Dai un'occhiata e poniti alcune domande prima di decidere quale percorso seguirai nel tuo viaggio d'investimento.
Come definire il budget di investimento
OK, quindi il budget potrebbe ottenere un brutto colpo (e forse non tutti dovrebbero averne uno). Ma in realtà, avere un budget può essere estremamente utile quando si tratta di risparmiare denaro da utilizzare per investire. Quando si effettua il budget, assicurarsi di includere un sacco di fondi per investire.
Ora, ci sono molti metodi per impostare e mantenere un budget. Non deve essere scienza missilistica. Puoi usare un foglio di calcolo e solo carta e penna. Oppure puoi utilizzare uno dei servizi online utili che ti aiutano a risolvere il problema. (Betterment offre software di budgeting e finanza personale gratuiti che consigliamo in particolare.) È anche un consulente robo, quindi puoi iniziare a investire subito allo stesso tempo!
Ridurre commissioni e spese del fondo
Le spese di investimento, ad es. Le spese, possono richiedere una parte considerevole dei tuoi guadagni. Quindi assicurati di non essere derubato.
Ci sono molti diversi tipi di commissioni - tutto, dai costi di manutenzione del conto ai carichi di fondi comuni. E ci sono molti modi per ridurli o addirittura evitarli del tutto!
Ogni tipo di investimento porta il proprio set di commissioni. Tuttavia, qui ci sono le tasse più comuni che vedrai:
Commissioni di mantenimento del conto: in genere una commissione annuale inferiore a $ 100. Questa commissione viene spesso cancellata una volta raggiunto un saldo minimo nel proprio account di investimento.
Commissioni: un importo forfettario per operazione o un importo fisso più la percentuale per operazione. Tale importo varierà a seconda del broker e dei fondi in cui investi.
Carichi di fondi comuni: sia front-end, back-end, sia una combinazione di entrambi. A volte questi possono essere cancellati se i fondi sono detenuti in conti di intermediazione con lo stesso broker.
12b-1 Commissioni: tariffa applicata internamente sui fondi comuni di investimento. Ciò ridurrà il valore del tuo fondo fino al 1% e verrà detratto automaticamente ogni anno.
Commissioni di gestione o consulenza: una commissione pagata a un consulente che gestisce i tuoi account. Questo potrebbe aggiungere fino a migliaia di dollari all'anno, il tutto evitabile se gestisci il tuo account.
Abbiamo esaminato diversi prodotti gratuiti. Infatti, uno dei nostri consulenti robo preferiti, Wealthfront, è gratuito per account sotto $ 5,000. Questo lo rende un ottimo punto di partenza.
E se stai cercando un agente di cambio gratuito, sei fortunato. La competizione in questo spazio si sta surriscaldando, il che significa che alcuni intermediari stanno riducendo a zero le loro commissioni. Robinhood è stato un pioniere, ma anche il vecchio Firstrade preferito è andato a pagamento.
Asset Allocation
OK, quindi questo passaggio è fondamentale. L'asset allocation è la strategia con cui dividi il tuo portafoglio di investimenti tra diverse categorie di asset. Questi possono includere azioni e obbligazioni, ma anche immobili, investimenti alternativi e persino denaro.
Il punto di allocazione degli asset è minimizzare il rischio mantenendo il portafoglio diversificato. Semplicemente non stai mettendo tutte le tue uova in un paniere.
L'allocazione degli asset non è sicuramente una taglia unica. E ci sono diversi metodi e modelli per determinare quale allocazione è giusta per te.
Qui su Investor Junkie tendiamo a privilegiare modelli di allocazione che utilizzano la Teoria del Portafoglio Moderna. Conosciuto anche con l'acronimo "MPT", questa strategia ti aiuta a ridurre il rischio di rendimento diversificando il tuo portafoglio in molte attività. MPT sostiene che le classi di attivi non sono correlate l'una con l'altra. Quando una risorsa diminuisce di valore, un'altra può salire. Quando uno zig, un altro zag.
In generale, i consulenti robo utilizzano la Teoria del portafoglio moderno nei loro algoritmi per aiutare a personalizzare l'allocazione del portafoglio per te.
Cosa fare dopo
OK, ora che abbiamo coperto le basi su come investire, è ora di iniziare! Ma non preoccuparti, non ti lasceremo perdere. Qui a Investor Junkie, abbiamo fatto la nostra missione di aiutarvi in ogni passo del cammino.
Anche se sei un investitore fai-da-te e decidi di salire di livello, troverai articoli su tutto, dai derivati agli immobili.
Ma per il momento, ecco il tuo compito a casa:
Se sei un investitore fai-da-te, seleziona un agente di cambio. Abbiamo esaminato i broker di sconti online più popolari in circolazione. Ecco una guida per scegliere il broker azionario giusto ed ecco una carrellata dei nostri broker azionari preferiti investitori principianti .
Se sei un investitore "imposta e dimentica", seleziona un consulente robo. I consulenti Robo hanno democratizzato la consulenza finanziaria personalizzata, rendendola accessibile per le persone che non potevano permettersi un consulente tradizionale. Un ottimo consulente robo terrà conto della tua situazione generale: quanto devi investire, quanto tempo devi investire e la tua propensione al rischio. Ecco i nostri consulenti robo preferiti per 2019.
Ricorda, investire può sembrare scoraggiante all'inizio, ma non deve essere un calvario terrificante. Se fai la tua ricerca e la dovuta diligenza - e giochi con i tuoi sudati guadagni - dovresti essere sulla buona strada per un futuro finanziario sano e robusto.
Alcuni termini da sapere
Sia che tu scelga di assumere un consulente robo o di farlo da solo, ci sono alcuni termini che dovresti sapere quando inizi a investire.
Azione: un'azione è una quota di proprietà in un'azienda. Rappresenta un reclamo sui guadagni e sulle attività di quella società. In genere, quando un'azienda si comporta bene, il valore dello stock aumenta. E quando la compagnia non soddisfa le aspettative ... beh, va giù. Ecco la nostra guida su come investire in azioni
Obbligazioni: l'acquisto di un'obbligazione consiste nel prestare denaro a una società oa un governo (federale, statale o municipale). Le obbligazioni hanno date di scadenza in cui è possibile incassarle e raccogliere denaro da interessi.
Fondo comune: un fondo comune raccoglie denaro da molti investitori e lo investe in attività quali azioni e obbligazioni.
Contanti: Sì, sono le note verdi nel tuo portafoglio. Ma in termini di portafoglio, i contanti di solito si riferiscono a CD (certificati di deposito), conti del mercato monetario o buoni del Tesoro.
Expense Ratio: vedrai questo termine quando si tratta di fondi comuni di investimento. Il "rapporto spese" si riferisce alle spese di possesso di un fondo, comprese le spese annuali di manutenzione e amministrazione, nonché i costi sostenuti dal fondo comune per la pubblicità.
Rapporto prezzo / guadagno: quando si osservano i fondamentali di un titolo, il rapporto prezzo / utili (o il rapporto P / E) è importante. Esamina il prezzo delle azioni di una società in relazione ai suoi guadagni. Un basso P / E di 10 o meno significa che la società non sta andando così bene. Ma più in alto non è necessariamente meglio - un rapporto di oltre 25 può essere un segnale che il settore sta per avere la sua bolla esplosa.
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